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Qué se considera un puntaje de crédito excelente y cómo obtener uno

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Un puntaje crediticio perfecto de 850 es difícil de obtener, pero un puntaje crediticio excelente es más alcanzable.

Si desea obtener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamos competitivas, que pueden ahorrarle dinero con el tiempo, un excelente crédito puede ayudarlo a calificar. «Excelente» es el nivel más alto de puntaje de crédito que puede tener.

Cuando solicita un crédito, los prestamistas revisan un resumen detallado de su historial financiero, conocido como su informe de crédito, para determinar si califica para una forma de crédito en particular. Y una parte de su informe crediticio es el número de tres dígitos conocido como su puntaje crediticio.

Su puntaje de crédito ayuda a informar a los prestamistas sobre su capacidad para pagar el dinero que le prestaron.

Al determinar su puntaje de crédito, las agencias de crédito consideran varios factores relacionados con su historial financiero, incluido el historial de pagos (si pagó su factura a tiempo) y los montos adeudados, de sus cuentas de crédito actuales y pasadas.

A continuación, Select explica qué es un puntaje crediticio excelente, cómo puede ayudarlo un crédito excelente, consejos sobre cómo obtener un puntaje crediticio excelente y cómo obtener un puntaje crediticio gratuito.

El resumen: Excelentes puntajes de crédito

¿Qué es un puntaje de crédito excelente?

Los rangos de puntaje crediticio varían según el modelo de puntaje crediticio utilizado (FICO versus VantageScore) y la oficina de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que obtiene el puntaje. A continuación, puede verificar en qué rango de puntaje de crédito se encuentra, utilizando estimaciones de Experian.

Puntaje FICO

  • Muy pobre: ​​300 a 579
  • Feria: 580 a 669
  • Bueno: 670 a 739
  • Muy bueno: 740 a 799
  • Excelente: 800 a 850

VantageScore

  • Muy pobre: ​​300 a 499
  • Pobre: ​​500 a 600
  • Feria: 601 a 660
  • Bueno: 661 a 780
  • Excelente: 781 a 850

Qué factores influyen en su puntaje de crédito

Los puntajes de crédito se calculan de manera diferente según el modelo de puntaje de crédito. Estos son los factores clave que FICO y VantageScore consideran.

Puntaje FICO

  1. Historial de pagos (35% de su puntaje): Si ha pagado cuentas de crédito pasadas a tiempo
  2. Cantidades adeudadas (30%): La cantidad total de crédito y préstamos que está utilizando en comparación con su límite de crédito total, también conocido como tasa de utilización
  3. Duración del historial crediticio (15%): El tiempo que ha tenido crédito
  4. Crédito nuevo (10%): Con qué frecuencia solicita y abre nuevas cuentas
  5. Mezcla de crédito (10%): La variedad de productos de crédito que tiene, incluidas tarjetas de crédito, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras, préstamos hipotecarios, etc.

VantageScore

  1. Extremadamente influyente: Historial de pagos
  2. Altamente influyente: Tipo y duración del crédito y porcentaje del límite de crédito utilizado
  3. Moderadamente influyente: Saldos totales/deuda
  4. Menos influyente: Crédito disponible y comportamiento crediticio reciente y consultas

Cómo un excelente puntaje de crédito puede ayudarlo

Un excelente puntaje de crédito puede ayudarlo a recibir las mejores APR de los prestamistas y brindarle una mayor probabilidad de ser aprobado para tarjetas de crédito y préstamos.

Muchas de las mejores tarjetas requieren un crédito bueno o excelente. Si desea beneficiarse de recompensas competitivas, créditos de estado de cuenta anuales, beneficios de viaje de lujo, períodos de 0% APR y más, necesitará al menos un buen puntaje de crédito. Y si tiene un excelente puntaje de crédito, puede maximizar las probabilidades de aprobación.

Por ejemplo, si está buscando ganar recompensas generosas en compras y salir a cenar, la tarjeta American Express® Gold ofrece a los titulares de la tarjeta la oportunidad de ganar 4X puntos Membership Rewards® cuando cena en restaurantes y compra en supermercados de EE. UU. (hasta $ 25,000 por año en compras, luego 1X), pero necesitará un crédito bueno o excelente. Se aplican términos.

Y si desea financiar nuevas compras o salir de deudas con una tarjeta de transferencia de saldo, como Chase Freedom Unlimited®, también necesitará un crédito bueno o excelente.

Tenga en cuenta que incluso si su puntaje de crédito se encuentra dentro del rango excelente, no es una garantía de que será aprobado para una tarjeta de crédito que requiera un crédito excelente. Los emisores de tarjetas analizan más factores que solo su puntaje de crédito, incluidos los ingresos y los pagos mensuales de vivienda.

Echa un vistazo a Select Las mejores tarjetas de crédito para un crédito excelente..

Cómo obtener un excelente puntaje de crédito

Si su puntaje crediticio se encuentra dentro de los rangos bueno, regular o malo y desea obtener un puntaje crediticio excelente, siga estos consejos para ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio.

  • Hacer pagos a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, por lo que es clave pagar siempre a tiempo. El pago automático es una excelente manera de garantizar los pagos a tiempo, o puede configurar recordatorios en su calendario.
  • Pagar en completo. Si bien siempre debe realizar al menos su pago mínimo, le recomendamos que pague su factura en su totalidad cada mes para reducir su tasa de utilización. (La tasa de utilización, un cálculo de cuánto de su límite de crédito total está usando, se puede encontrar con una ecuación simple: el saldo total de su tarjeta de crédito dividido por su límite de crédito total).
  • No abra demasiadas cuentas a la vez. Cada vez que solicita un crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, y sin importar si es denegado o aprobado, aparece una consulta en su informe de crédito. Las consultas reducen temporalmente su puntaje de crédito en unos cinco puntos, aunque se recuperan en unos pocos meses. Trate de limitar las solicitudes y busque herramientas de precalificación que no perjudiquen su puntaje crediticio.

Cómo obtener un puntaje de crédito gratis

Hay docenas de servicios gratuitos de puntuación de crédito disponibles que le ofrecen FICO Score o VantageScore gratis. Aquí hay algunos recursos gratuitos populares de puntuación de crédito.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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