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¿Qué son los fondos indexados y cómo funcionan?

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Mucha gente evita invertir por miedo.

De hecho, una encuesta de Ally Invest encontró que el 65% de los adultos dicen que les da miedo o intimidación invertir en el mercado de valores. Ya sea por la preocupación de que hará una mala inversión y perderá dinero o por la falta de acceso a consejos de inversión de calidad, al final del día ese miedo le impide aumentar realmente su patrimonio neto.

La buena noticia es que hay muchas maneras fáciles de invertir; no tiene que preocuparse por elegir acciones individuales, y no siempre es necesario contratar a un asesor costoso. Una de las formas más fáciles de comenzar a invertir es a través de fondos indexados.

Cómo funcionan los fondos indexados

Los fondos indexados son fondos de inversión que siguen un índice de referencia, como el S&P 500 o el Nasdaq 100.

Cuando pones dinero en un fondo indexado, ese efectivo se usa para invertir en todas las empresas que componen el índice en particular, lo que te brinda una cartera más diversa que si estuvieras comprando acciones individuales.

Usemos el S&P 500 como ejemplo. El S&P 500 es uno de los principales índices que sigue el rendimiento de las 500 empresas más grandes de EE. UU. Invertir en un fondo S&P 500 (uno de los más populares) significa que sus inversiones están vinculadas al rendimiento de una amplia gama de empresas.

Debido a que el objetivo de los fondos indexados es reflejar las mismas tenencias de cualquier índice que sigan, están diversificados de forma natural y, por lo tanto, tienen un riesgo menor que las tenencias de acciones individuales. Los índices de mercado también tienden a tener un buen historial. Aunque el S&P 500 ciertamente fluctúa, históricamente ha generado casi un 10 % de rendimiento anual promedio a lo largo del tiempo para los inversores. (Solo recuerde que los rendimientos futuros no están garantizados).

La inversión indexada es una forma de inversión pasiva

Los inversionistas de índices no necesitan administrar activamente la inversión en acciones y bonos tan de cerca, ya que el fondo solo está copiando un índice en particular. Esta es la razón por la que los fondos indexados se conocen como inversiones pasivas, y es lo que los diferencia de los fondos mutuos.

Los fondos mutuos son administrados activamente por administradores de fondos que eligen sus inversiones. El objetivo de los fondos mutuos es vencer al mercado, mientras que el objetivo de los fondos indexados es simplemente igualar el desempeño del mercado. Dado que los fondos indexados no requieren una gestión humana diaria, tienen costos de gestión más bajos (llamados «índices de gastos») que los fondos mutuos. El dinero ahorrado en comisiones al invertir en un fondo indexado en lugar de un fondo mutuo puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo y, a su vez, ayudarlo a ganar más dinero.

Una estrategia común para muchos inversionistas que tienen un cronograma de inversión largo es invertir dinero regularmente en un fondo de índice S&P 500 (conocido como promedio de costo en dólares) y ver crecer su dinero con el tiempo.

Comience a invertir en índices con una cuenta de corretaje

Algunos de los principales fondos indexados son aquellos que siguen el S&P 500 y tienen costos bajos. Por ejemplo, el S&P 500 Index Fund (SWPPX) de Charles Schwab es una opción sencilla sin mínimo de inversión. Su relación de gastos es del 0,02 %, lo que significa que cada $10 000 invertidos cuesta $2 al año. Los fondos pasivos o indexados generalmente tienen un índice de gastos del 0,2 %, por lo que es notablemente bajo.

Para una opción sin relación de gastos, considere el Índice de gran capitalización ZERO de Fidelity (FNILX). Aunque técnicamente el fondo no rastrea el S&P 500, el índice Fidelity US Large Cap rastrea las acciones de gran capitalización, que según el sitio web, «se consideran acciones de las 500 empresas estadounidenses más grandes».

Para invertir en un fondo indexado, deberá abrir una cuenta de corretaje, una IRA tradicional o una IRA Roth (a menudo también puede optar por invertir en fondos indexados a través del 401(k) de su empleador). Una vez que su cuenta esté abierta y financiada, puede elegir entre varios fondos indexados diferentes, como un fondo S&P 500, un fondo que rastrea los bonos del gobierno o un fondo que rastrea las acciones internacionales.

Además, considere usar un asesor robótico como Wealthfront and Betterment (que Select obtuvo una alta calificación en nuestra lista de los mejores asesores robóticos), que invertirá en un puñado de fondos indexados y ETF según su tolerancia al riesgo y el cronograma de inversión. Los asesores automáticos reequilibrarán automáticamente su cartera en función de las condiciones del mercado y tendrán tarifas mucho más bajas que los asesores financieros tradicionales.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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