Revisión de Bluebird by American Express: tarjeta prepaga, tarifas bajas

Las tarjetas prepagas son una manera fácil de administrar sus gastos, ya que carga previamente una cantidad fija de efectivo en la tarjeta antes de usarla. Los padres, por lo tanto, pueden beneficiarse de las tarjetas prepagas porque pueden ayudarlos a administrar el dinero que gastan sus hijos con un poco menos de riesgo.

Pero a veces las tarifas de las tarjetas prepagas superan los beneficios. Revisamos casi una docena de tarjetas prepagas y descubrimos que no era exactamente fácil reducir nuestra lista a tarjetas con tarifas mensuales de menos de $10.

La tarjeta prepaga Bluebird® de American Express es una opción sin cargo mensual y con un cargo de $0 cuando abre su tarjeta en línea (o hasta $5 en tiendas). Esta tarjeta es adecuada para familias, ya que los usuarios pueden abrir tarjetas separadas en la misma cuenta, llamadas subcuentas, para sus hijos de 13 años en adelante. También hay una aplicación móvil fácil de usar para ayudar a los padres a administrar los gastos de la familia.

Para facilitar su búsqueda de la mejor tarjeta prepaga, CNBC Select revisó la tarjeta Bluebird de American Express y consideró cómo agregar dinero a su tarjeta más sus recompensas, beneficios y cargos. (Lea más sobre nuestra metodología a continuación).

Recargue efectivo en su tarjeta Bluebird de forma gratuita en Walmart, o pague una tarifa de hasta $3.95 en tiendas minoristas que incluyen CVS Pharmacy, Walgreens, Duane Reade, Dollar General y ubicaciones participantes de 7-Eleven.

Los usuarios pueden enviar dinero a otros titulares de cuentas de débito Bluebird sin costo en línea y a través de la aplicación.

Los depósitos de cheques móviles también están disponibles a través de la aplicación. Los titulares de tarjetas también pueden configurar depósitos directos de los cheques de pago de su empleador y ver potencialmente un acceso más rápido a los fondos que cuando normalmente depositan cheques en el banco.

Con la función de subcuentas, los usuarios principales pueden transferir dinero hasta a cuatro usuarios en el mismo plan. (Todos los depósitos en subcuentas deben pasar por la cuenta principal).

Hay un saldo máximo de $100,000 para la tarjeta Bluebird.

Los usuarios pueden enviar dinero a cualquier persona mayor de 18 años mediante Bluebird2Walmart Money Transfer servicio, impulsado por Ria y disponible en línea o en la aplicación Bluebird. El sistema genera un número de referencia que el destinatario utiliza para retirar el efectivo en los Walmart participantes en EE. UU. y Puerto Rico (no necesitan una cuenta Bluebird).

La tarjeta Bluebird también viene con la capacidad de vincular hasta cuatro subcuentas y compartir dinero entre miembros de la familia fácilmente.

La aplicación móvil fácil de usar de Bluebird envía notificaciones que lo alertan sobre su saldo disponible (incluidas alertas de saldo bajo) y brinda a los usuarios la capacidad de congelar/descongelar una tarjeta perdida o robada (tenga en cuenta que si no descongela o reemplaza su tarjeta, se descongelará automáticamente después de siete días).

Esta tarjeta no ofrece ninguna recompensa.

Bluebird no cobra ninguna tarifa de transacción extranjera, tarifa mensual o tarifa de inactividad. Hay una tarifa de hasta $ 5 cuando abre la tarjeta en las tiendas (las tarifas varían según el minorista), pero no hay tarifa para abrir una tarjeta en línea.

No hay cargos por retirar dinero de uno de los 30,000 cajeros automáticos MoneyPass®, pero sí un cargo de $2.50 por usar cajeros automáticos fuera de la red (además del cargo del operador del cajero automático).

Si envía dinero mediante Bluebird2Walmart, las tarifas oscilan entre $4 para transferencias de hasta $50 y $16 para transferencias de hasta $2500.

Las tarjetas prepago son un opción razonable para los padres que desean darles a sus hijos una tarjeta para usar sin la preocupación de que acumulen saldos elevados en una tarjeta de crédito. Las opciones sin cargo mensual como Bluebird® de American Express son aún mejores para las familias que buscan ajustarse a un presupuesto.

Sin embargo, si es un gran comprador de Walmart y quiere ganar algunas recompensas por el dinero que gasta, Walmart MoneyCard es una excelente opción. Los usuarios pueden aprovechar su programa de devolución de efectivo que les otorga un 3 % de devolución de efectivo en las compras realizadas en Walmart.com y en la aplicación de Walmart, un 2 % de devolución de efectivo en las estaciones de combustible de Walmart y un 1 % de devolución de efectivo en las tiendas de Walmart, hasta $75 cada año.

Para determinar las mejores tarjetas prepagas del mercado, CNBC Select analizó y comparó 11 tarjetas que ofrecen beneficios a personas y familias que buscan una alternativa a las tarjetas de crédito y débito para administrar su dinero.

Al clasificar las mejores tarjetas prepagas, nos enfocamos en las siguientes características:

• Tarifa de apertura de la tarjeta de $5 o menos, pero aún mejor si puede obtener la tarjeta en línea de forma gratuita
• Tarifas mensuales de menos de $ 10
• Variedad de formas de agregar dinero
• Facilidad de uso
• Ventajas, como recompensas y cuentas familiares gratuitas
• Aplicación movil

Tenga en cuenta que, si bien las tarjetas prepagas son una alternativa al crédito y al débito, no lo ayudarán a generar crédito. Para establecer un historial crediticio, debe usar una tarjeta de crédito con regularidad y de manera responsable, pagando sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses. Y si desea una manera fácil de depositar y retirar dinero para las transacciones diarias, considere abrir una cuenta corriente con una tarjeta de débito vinculada para evitar los cargos del cajero automático.