Revisión de la billetera virtual de PNC Bank

Nota del editor: los APY enumerados en este artículo están actualizados al momento de la publicación. Pueden fluctuar (hacia arriba o hacia abajo) a medida que cambia la tasa de la Reserva Federal. CNBC se actualizará a medida que se hagan públicos los cambios.

Las cuentas de ahorro físicas tradicionales pueden ser una solución simple pero estable para mantener su dinero seguro. En su mayoría, todos ganan la misma tasa de interés, vienen con requisitos de saldo mínimo y tarifas mensuales. Los cuentahabientes también tienen acceso a sus miles de sucursales y cajeros automáticos presenciales, una de las razones más comunes por las que las personas optan por los grandes bancos.

Con aproximadamente 2300 sucursales y casi 18 000 cajeros automáticos de PNC y socios de PNC, PNC Bank es uno de estos grandes bancos tradicionales. Se destaca, sin embargo, por ofrecer una opción de cuenta de ahorro llamada Virtual Wallet®, que utiliza innovadoras herramientas en línea para que sea fácil ver cómo estás administrando tu dinero día a día.

PNC Bank Virtual Wallet® se clasifica en la lista de CNBC Select de las mejores cuentas de ahorro físicas porque los nuevos clientes pueden obtener un bono de bienvenida de hasta $200 según el tipo de Virtual Wallet que abran.

Los clientes de PNC pueden elegir entre estas opciones:

• Monedero Virtual
• Monedero virtual con gasto de rendimiento
• Monedero virtual con Performance Select

(La disponibilidad de cada tipo de producto puede variar según la ubicación geográfica).

La billetera virtual simple tiene funciones de cuenta básicas, mientras que las otras dos opciones ofrecen más recompensas premium. Los tres son los mejores para aquellos que quieren hacer todas sus operaciones bancarias en un solo lugar, ya que lo recompensan por combinar sus ahorros y cuentas corrientes en uno.

Para aquellos inscritos en la escuela, también hay una opción de Virtual Wallet Student.

Si estas opciones suenan atractivas, aquí hay una mirada más cercana a la billetera virtual de PNC Bank y sus tres niveles al desglosar el rendimiento porcentual anual (APY), el acceso a su efectivo, los beneficios y las tarifas.

El APY actual para PNC Bank Virtual Wallet® y sus tres niveles (Virtual Wallet, Virtual Wallet con Performance Spend y Virtual Wallet con Performance Select) no se incluye en el sitio web del banco. Para obtener información sobre la tasa de interés actual y el APY, PNC recomienda llamar al 1-888-PNC-BANK (1-888-762-2265).

Tenga en cuenta que todas las opciones de Monedero virtual anteriores incluyen cuentas individuales que funcionan juntas: Gasto, Reserva y Crecimiento. Tiene la opción de abrir una cuenta de cheques y una de ahorros juntas (que serían las tres), o simplemente puede abrir la cuenta de cheques.

Así es como se define cada uno:

1. Spend es su cuenta de cheques diaria. La cuenta Spend de una Virtual Wallet (y Virtual Wallet Student) no genera intereses. La cuenta de gastos de una billetera virtual con Performance Spend y una billetera virtual con Performance Select gana intereses.
2. Reserve es su cuenta de cheques que devenga intereses. La cuenta Reserve de los tres niveles de Virtual Wallet (más Virtual Wallet Student) genera intereses.
3. El crecimiento es su cuenta de ahorros a largo plazo. La cuenta de crecimiento de todos los productos de Virtual Wallet genera intereses y hay disponibles tasas de interés de «relación» más altas. Una tasa de relación significa que puede ganar mejores tasas de interés en saldos más altos cuando tiene varias cuentas en un banco.

PNC Bank capitaliza el interés mensualmente y lo acredita a tu cuenta el último día de cada ciclo de estado de cuenta mensual.

PNC Bank es un gran banco físico con aproximadamente 2300 sucursales y casi 18 000 cajeros automáticos de PNC y socios de PNC. Tiene una presencia física más pequeña que los otros bancos tradicionales nacionales de nuestra lista, pero ofrece una gran cantidad de cajeros automáticos en general.

Por lo general, existe un límite de depósito y retiro de seis por mes según la Regulación D de la ley federal, pero eso se eliminó temporalmente durante la pandemia de coronavirus.

Los titulares de cuentas de PNC Bank Virtual Wallet reciben dos capas de protección contra sobregiros. Cuando corre el riesgo de sobregirarse de su cuenta de gastos, PNC transferirá automáticamente los fondos disponibles primero desde su cuenta de reserva (actúa como la cuenta de protección contra sobregiros principal) y luego desde su cuenta de crecimiento (actúa como la cuenta de protección contra sobregiros secundaria). No se requiere configuración adicional y no hay cargo por la transferencia de protección contra sobregiros. De lo contrario, los sobregiros de más de $5 sin ninguna protección están sujetos a un cargo de $36 por artículo de sobregiro.

Una ventaja destacada de abrir una cuenta de billetera virtual de PNC Bank es tener la oportunidad de ganar un bono de bienvenida de hasta $200 según el tipo de nivel que elijas. El bono de bienvenida se gana después de configurar una cierta cantidad de depósitos directos en su cuenta Spend. A continuación se muestra cómo difiere entre los tres niveles:

1. Monedero virtual: gane $ 50 cuando configure un depósito directo recurrente por un total de $ 500 o más en su cuenta Spend.
2. Monedero virtual con Performance Spend: gane $ 200 cuando configure un depósito directo recurrente por un total de $ 2,000 o más en su cuenta Spend.
3. Monedero virtual con Performance Select: Gane $200 cuando configure un depósito directo recurrente por un total de $2,000 o más en su cuenta Spend. La oferta finaliza el 30/04/21

Aunque puede abrir una cuenta de Virtual Wallet en línea, al ser un banco físico, PNC también invita a los clientes a visitar su sucursal local para abrir una cuenta y ofrece una copia impresa del cupón del bono de bienvenida que los ahorradores pueden traer para canjear.

PNC Bank también ofrece tecnologías tanto en línea como en la aplicación móvil para ayudarlo a presupuestar y gastar de manera inteligente, para saber cuándo su saldo es bajo y cumplir con sus objetivos de ahorro. Por ejemplo, barra de dinero^® muestra el dinero que has reservado para las facturas y lo que te sobra o lo que tienes libre para gastar. Cuando el dinero en su cuenta Spend es bajo, Danger Days^SM aparecerá en su calendario para que pueda ajustar sus gastos o transferir dinero de sus ahorros.

A través del programa PNC Purchase Payback®, los clientes también pueden obtener reembolsos en efectivo o puntos por compras realizadas con su tarjeta de débito Visa® de PNC Bank que se emite automáticamente cuando se registra en Virtual Wallet. El programa de recompensas personalizado tiene ofertas disponibles de los comerciantes participantes según sus hábitos de compra.

Los cargos mensuales por servicio en la cuenta de billetera virtual de PNC Bank oscilan entre $7 y $25, según el tipo de billetera virtual que tengas y se pueden eximir según los saldos mínimos en tus cuentas de cheques Spend + Reserve (los saldos requeridos y los depósitos mínimos varían según el tipo de Monedero Virtual que tiene).

Los titulares de cuentas de Virtual Wallet pueden realizar transacciones gratuitas en aproximadamente 9,000 cajeros automáticos propiedad de PNC, y si terminas usando un cajero automático que no es de PNC, se reembolsan algunas tarifas.

Para determinar qué cuentas de ahorro físicas ofrecen la mayor comodidad, CNBC Select analizó docenas de cuentas de ahorro de EE. UU. ofrecidas por los bancos y cooperativas de crédito nacionales más grandes. Redujimos nuestra clasificación considerando solo aquellas cuentas de ahorro que provienen de bancos físicos con amplia disponibilidad, que ofrecen acceso a al menos 2,000 sucursales físicas y más de 4,000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU.

Si bien las cuentas que elegimos en este artículo son de los bancos más grandes, comparamos cada cuenta de ahorro en una variedad de características, incluidas sus tarifas, oportunidades para ganar tasas de interés más altas, servicio al cliente y cualquier otra oferta o programa especial. También consideramos factores como las pólizas de seguro, las opciones de depósito de los usuarios, otras cuentas de ahorro ofrecidas por el mismo banco y las reseñas de los clientes cuando estaban disponibles.

Todas las cuentas incluidas en esta lista están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. Tenga en cuenta que las tasas de interés y las estructuras de tarifas para las cuentas de ahorro físicas están sujetas a cambios sin previo aviso. La disponibilidad de productos y funciones varía según el mercado, por lo que es posible que no se ofrezcan según el lugar donde viva. La mayoría de los bancos tradicionales requieren que ingrese su código postal en línea para las ofertas de cuenta correctas. Cualquier rendimiento de sus ahorros depende de las tarifas asociadas y del saldo que tenga en su cuenta de ahorros física. Para abrir una cuenta de ahorro, la mayoría de los bancos e instituciones requieren un depósito de dinero nuevo, lo que significa que no puede transferir dinero que ya tenía en una cuenta en ese banco.