Revisión de la tarjeta de crédito de Apple: tarifas, pago y seguridad

Los consumidores leales de Apple pueden preguntarse si la Apple Card está a la altura de las expectativas y si la tarjeta sin cargo es realmente la mejor opción para las compras de Apple.

A continuación, Select desglosa todo lo que necesita saber sobre la Apple Card, desde el programa de devolución de efectivo hasta las tarifas, los pagos, la letra pequeña, la privacidad y la seguridad.

Apple se refiere al reembolso en efectivo como «Efectivo diario» y los titulares de tarjetas pueden obtenerlo a una tasa del 3 % de reembolso en efectivo en bienes o servicios comprados directamente de Apple (incluidas las tiendas minoristas de Apple, la tienda en línea de Apple, App Store, iTunes, Apple Music y otras propiedades propiedad de Apple) en Uber y UberEats, en las tiendas Walgreens y Duane Reade, en la aplicación Walgreens y en walgreens.com, en las tiendas T-Mobile, en las estaciones Nike y Exxon y Mobil; 2% de reembolso en efectivo en compras con Apple Pay y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

El programa de devolución de efectivo es competitivo, pero no es la mayor ganancia en las compras de Apple. La tarjeta US Bank Cash+™ Visa Signature® ofrece 5% de reembolso en efectivo en dos categorías de su elección, en hasta $2,000 en compras combinadas por trimestre. Según un portavoz de US Bank, la categoría de «tiendas de productos electrónicos» de la tarjeta incluye compras en la tienda Apple Store y en línea, mientras que la categoría «servicios de TV, Internet y transmisión» incluye la mayoría de las compras realizadas a través de App Store, Apple Music e iTunes.

Daily Cash se deposita automáticamente en su tarjeta Apple Cash (ubicada en la aplicación Wallet) al final de cada noche, una vez que la transacción se registra en su cuenta. Cualquier transacción que aún esté pendiente no se publicará al final del día siguiente.

Daily Cash se puede usar de varias maneras: aplicado como un crédito de estado de cuenta al saldo de su Apple Card, gastado como efectivo a través de Apple Pay, transferido a una cuenta bancaria o enviado a amigos a través de iMessage. A diferencia de algunas tarjetas de recompensas, el valor de Daily Cash es el mismo, sin importar cómo lo canjees.

Si no tiene una tarjeta Apple Cash activa, su devolución de efectivo se acumula en su cuenta de Apple Card y puede canjearla manualmente a través de la aplicación Wallet.

La Apple Card es una de las pocas tarjetas del mercado que no tiene ningún tipo de comisión. No hay cargos anuales, cargos por transacciones extranjeras ni cargos por pagos atrasados.

Dicho esto, aún puede incurrir en cargos por intereses si no paga su factura en su totalidad todos los meses. La APR variable actual es del 10,99 % al 21,99 % según su solvencia, que es bastante similar a otras tarjetas.

Desafortunadamente, esta tarjeta no ofrece ninguna opción de financiamiento sin intereses, por lo que si la usa para pagar compras importantes, como un nuevo iPhone 11, querrá pagar el saldo en su totalidad para no incurrir en interesar.

Chase Freedom Unlimited® ofrece una APR del 0 % en compras y transferencias de saldo durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta (luego, una APR variable del 14,99 % al 24,74 %; hay un cargo inicial por transferencia de saldo de $5 o el 3 % del monto de cada transferencia, lo que sea mayor en los primeros 60 días. Después de eso, la tarifa continua será de $5 o el 5 % del monto de cada transferencia, lo que sea mayor).

Todos los pagos del saldo de su Apple Card se realizan a través de la aplicación Wallet. No hay un sitio en línea o una aplicación separada. La Apple Card tiene herramientas de bienestar financiero fáciles de usar que muestran a los usuarios exactamente cuánto costará si tienen un saldo, para que conozca las consecuencias de no pagar en su totalidad.

Cuando navega a los pagos en la aplicación Wallet, hay una rueda de simulación con un «empujón de pago» que le permite seleccionar un monto de pago y ver cuánto interés se le cobrará por el pago dado. Puede ajustar el «empujón» deslizándolo con el dedo para ver cuál sería el interés si solo pagara el mínimo adeudado, un tercio de su saldo o cualquier otra cantidad.

Cuando desee realizar un pago, puede programarlo para una fecha futura o de inmediato. Vincula una cuenta bancaria externa o utiliza el dinero de tu cuenta Apple Cash para pagar tu factura.

Para ver una instantánea detallada de su historial de gastos en tiempo real, Apple clasifica las compras por color para que pueda realizar un seguimiento de sus gastos semanales o mensuales. También puede ver dónde y cuándo realizó las compras, más el costo de la transacción.

Apple es conocida por mantener la privacidad de los datos de los consumidores, y la compañía continúa con esa misión con Apple Card a través de medidas de seguridad avanzadas que protegen la privacidad de los titulares de tarjetas. Cada transacción realizada con la Apple Card digital requiere el número de su dispositivo y un código de seguridad dinámico de un solo uso, que se autoriza a través de Face ID, Touch ID o contraseña.

Las compras realizadas con la tarjeta física están aseguradas con tecnología de chip. Además, la tarjeta física no tiene números, ni número de tarjeta, código de seguridad ni fecha de vencimiento, lo que hace que sea prácticamente imposible que alguien robe su información cuando entrega su tarjeta para pagar.

Si bien la Apple Card física no tiene un número de tarjeta, eso no le impide completar transacciones en línea. Si un comerciante en línea no admite Apple Pay y necesita ingresar su número de tarjeta para completar una compra, simplemente acceda a esa información a través de la aplicación Wallet. Después de hacer clic en su Apple Card, seleccione los tres puntos en la parte superior derecha y navegue hasta «Información de la tarjeta», que mostrará el número de su tarjeta, el vencimiento y el código de seguridad.

Al igual que con otras tarjetas, si extravía su tarjeta, tiene la opción de congelarla y solicitar un reemplazo, lo que se puede hacer directamente desde la aplicación Wallet.

Si le preocupa qué partes pueden ver los datos de sus transacciones, tenga la seguridad de que Apple afirma que no verá los datos de sus transacciones, aunque Goldman Sachs tiene acceso a ellos con fines operativos, como revisar las transacciones en busca de actividades fraudulentas. Sin embargo, Goldman Sachs nunca compartirá ni venderá sus datos a terceros.

De acuerdo con el acuerdo del titular de la Apple Card, si modifica o «jailbreaka» su iPhone, es posible que ya no sea elegible para acceder o administrar su Apple Card.

La Apple Card es una excelente opción para los fanáticos leales de la marca que buscan una tarjeta que se integre a la perfección con la aplicación Wallet. Si desea obtener recompensas competitivas en compras de Apple, Walgreens, T-Mobile Uber y UberEats, esta tarjeta puede generarle un reembolso ilimitado del 3 %.

Esta tarjeta tiene una ventaja sobre muchas otras tarjetas de recompensas con su exclusivo programa Daily Cash, que es perfecto para los consumidores que buscan la flexibilidad de canjear recompensas a los pocos días de ganarlas. Además, la estructura totalmente gratuita y las herramientas de pago fáciles de usar son una excelente manera de ahorrar dinero a los titulares de tarjetas y alentar a que los pagos se realicen en su totalidad.

Sin embargo, si no tiene un iPhone o desea una tarjeta con un período introductorio de APR del 0%, debe consultar tarjetas de crédito de recompensas alternativas o tarjetas de transferencia de saldo. También tenga en cuenta que si bien Apple Pay se acepta en el 70% de los comerciantes, según un portavoz de la compañía, es posible que tenga problemas para usarlo en todas partes. Por lo tanto, puede ser una buena idea llevar también una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana que ofrezca más del 1% de devolución de efectivo en las compras diarias.

La tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature (2.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, hasta $250 en recompensas de reembolso en efectivo por ciclo de facturación) o la tarjeta Citi® Double Cash Card (2% en cada compra con un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando compra, más un 1% adicional a medida que paga por esas compras) son nuestras dos alternativas principales.

La información sobre Apple Card y Alliant Cashback Visa® Signature Card ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de las tarjetas antes de la publicación.