Revisión de la tarjeta de crédito de Macy’s

Si es un comprador frecuente de Macy’s, hay una tarjeta de crédito de Macy’s para usted. Con uno de los programas de recompensas de tarjetas de crédito más complejos, la popular tienda por departamentos ofrece dos opciones de tarjetas de crédito para cualquier tipo de terapia de compras: la tarjeta de crédito de Macy’s y la tarjeta American Express® de Macy’s.

La tarjeta de crédito de Macy’s es una tarjeta de tienda, lo que significa que solo puede usarla en las propiedades de Macy’s. Si prefiere una tarjeta de crédito de uso completo para gastar fuera de Macy’s, existe una tarjeta American Express de Macy’s, que ofrece un reembolso del 1 % al 3 % en compras en gasolineras, supermercados, restaurantes y más.

Ambas tarjetas le permiten ganar hasta un 5% en recompensas de Star Money en cada compra de Macy’s, y el porcentaje exacto depende de su estado de lealtad.

A continuación, Select desglosa las recompensas, los beneficios y los cargos asociados con la tarjeta de la tienda Macy’s y la tarjeta American Express de Macy’s para ayudarlo a decidir cuál es la tarjeta adecuada para usted.

• Recompensas de la tarjeta de crédito de Macy’s
• Cómo se determina el estado de fidelidad de Macy’s
• Beneficios adicionales
• Tarifa
• Tarjeta American Express de Macy’s versus tarjeta de tienda de Macy’s
• Línea de fondo

Ambas tarjetas de crédito de Macy’s dividen a los consumidores en tres categorías: plata, oro y platino. Los niveles están determinados por la cantidad de dinero que gasta en Macy’s anualmente.

Estos son los requisitos de gasto anual para cada nivel:

• Plata: $1 a $499
• Oro: $ 500 a $ 1,199
• Platino: $1,200 o más

Ya sea que sea titular de una tarjeta Silver, Gold o Platinum, cada tarjeta Macy’s ofrece puntos de recompensa exclusivos «Star Money» que se pueden usar para comprar casi cualquier cosa en la tienda Macy’s (las tarjetas de regalo están excluidas).

Aquí está el desglose de las recompensas por las compras de Macy’s:

• Plata: 2%
• Oro: 3%
• Platino: 5%

Junto con estas recompensas, la tarjeta American Express de Macy’s aumenta el potencial de recompensas para los consumidores en los tres niveles de lealtad con las siguientes tasas de recompensas:

• Restaurantes: 3%
• Gasolineras: 2%
• Supermercados: 1%

Estas las recompensas vienen en forma de Star Money, con un punto que vale un centavo. Una vez que alcanza los 1000 puntos, Macy’s le envía $10 en Star Money que puede gastar en cualquier cosa de Macy’s, macys.com o una de las tiendas outlet de Macy’s Backstage, con exclusiones de tarjetas de regalo, servicios y cargos. Tienes 30 días para usar tu Star Money, de lo contrario caduca.

Quizás se esté preguntando si califica para Silver, Gold o estado de lealtad Platino. Cada nueva cuenta de tarjeta de crédito comienza con el estado Plata de forma predeterminada. Luego, se le vuelve a evaluar cada año calendario para determinar su estado para el año siguiente. Si sus gastos aumentan lo suficientemente rápido, su estado puede actualizarse dentro de los siete días.

Por ejemplo, una vez que gaste al menos $500 en compras en cualquiera de las tiendas físicas de Macy’s (Macy’s y Macy’s Backstage) o en línea en Macys.com, su estado se actualizará a Gold durante el resto del año calendario actual y también para el próximo año calendario completo.

La tarjeta de crédito de Macy’s viene con beneficios adicionales que mejoran a medida que asciende en cada nivel de lealtad. Todos los niveles recibe una sorpresa de cumpleaños y ofertas promocionales en compras de Macy’s. También hay Star Money Bonus Days que permiten a los clientes acumular puntos extra.

A partir del nivel Plata, los titulares de tarjetas reciben Star Passes que les otorgan un 25 % de descuento en sus compras, lo que es un beneficio adicional a las ventajas y promociones de nivel estándar.

Quizás los beneficios más atractivos se encuentran en los niveles Gold y Platinum, que se suman al lujo adicional del envío gratuito con el uso de su tarjeta de crédito de Macy’s.

Tanto la tarjeta de crédito de Macy’s como la tarjeta de crédito American Express de Macy’s tienen un 26,74% TAE variable, pero ninguna de las tarjetas ofrece periodos especiales de financiación. Si desea aprovechar un período inicial de APR del 0 %, considere tarjetas alternativas, como Chase Freedom Unlimited®, con 0 % durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta en nuevas compras y transferencias de saldo (luego 14.99 % a 23.74 % APR variable; hay un cargo por transferencia de saldo inicial de $5 o el 3 % del monto de cada transferencia, lo que sea mayor en los primeros 60 días; después de eso: el cargo continuo será de $5 o el 5 % del monto de cada transferencia , lo que sea mayor.)

Al igual que muchas tarjetas de crédito, ambas tarjetas de crédito de Macy’s tienen una tarifa de transacción extranjera del 3% que haría que los viajes internacionales fueran bastante costosos. Si está buscando una tarjeta para usar en el extranjero, la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards no tiene cargo por transacción en el extranjero y actualmente viene con un bono de bienvenida de 20,000 millas una vez que gasta $500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $200 en viaje.

Comparar la tarjeta de la tienda Macy’s con la tarjeta de crédito American Express de Macy’s puede ser abrumador, ya que las tarjetas son muy similares. El detalle más importante que debe recordar es que la tarjeta de crédito American Express de Macy’s ofrece las mismas recompensas que la tarjeta de la tienda Macy’s, pero también ofrece la posibilidad adicional de gastar y canjear puntos en gasolineras, supermercados, restaurantes y en cualquier otro lugar.

Si usted es alguien que compra en Macy’s al menos una vez al mes, o incluso una vez cada tres meses, la tarjeta de la tienda de Macy’s viene con algunos beneficios serios que mantienen efectivo en su billetera. Sin embargo, debido a que Star Money vence dentro de los 30 días posteriores a su obtención, este no es el tipo de tarjeta destinada a las personas que prefieren ahorrar sus recompensas para algo grande.

Si bien la tarjeta de crédito de Macy’s brinda una amplia oportunidad de ahorro, la tarjeta de crédito American Express de Macy’s es una opción aún más lucrativa para los consumidores que desean todos los beneficios de la tarjeta de crédito de la tienda, más un 3 % de reembolso en restaurantes y un 2 % de reembolso en gasolineras. y supermercados y 1% de devolución en todos los demás gastos.

Si no está seguro de si comprará en Macy’s lo suficiente como para que la tarjeta de crédito de la tienda valga la pena, Select recomienda encontrar una tarjeta de devolución de efectivo que le permita aplicar sus puntos a gastos de todo tipo y aprovechar al máximo sus recompensas.

Alternativamente, si eres un ávido Amazon comprador, los titulares de la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature ganan un 5 % de reembolso en efectivo en las compras de Amazon.com y puede ser una mejor tarjeta para sus necesidades de compras.

Para determinar qué tarjetas de crédito ofrecen el mejor valor, Select analizó 234 de las tarjetas de crédito más populares disponibles en los EE. UU. Comparamos cada tarjeta en una variedad de características, que incluyen recompensas, bonificación de bienvenida, APR introductorio y estándar, cargo por transferencia de saldo y transacción extranjera tarifas, así como factores como el crédito requerido y las reseñas de los clientes cuando estén disponibles. También consideramos beneficios adicionales, el proceso de solicitud y lo fácil que es para el consumidor canjear puntos.

Select se asoció con la firma de inteligencia de ubicación Esri. El equipo de desarrollo de datos de la compañía proporcionó los datos de gastos de los consumidores más actualizados y completos basados ​​en las Encuestas de gastos de los consumidores de 2019 de la Oficina de Estadísticas Laborales. Puedes leer más sobre su metodología aquí.

El equipo de datos de Esri creó un presupuesto anual de muestra de aproximadamente $22,126 en gastos minoristas. El presupuesto incluye seis categorías principales: comestibles ($5174), gasolina ($2218), salir a cenar ($3675), viajes ($2244), servicios públicos ($4862) y compras generales ($3953). Las compras generales incluyen artículos tales como artículos para el hogar, ropa, productos para el cuidado personal, medicamentos recetados y vitaminas, y otros gastos del vehículo.

Select usó este presupuesto para estimar cuánto ahorraría el consumidor promedio en el transcurso de un año, dos años y cinco años, suponiendo que intentaría maximizar su potencial de recompensas ganando todos los bonos de bienvenida ofrecidos y usando la tarjeta para todas las compras correspondientes. Todas las estimaciones totales de recompensas son netas de la tarifa anual.

Si bien las estimaciones de cinco años que hemos incluido se derivan de un presupuesto similar al gasto del estadounidense promedio, puede obtener un rendimiento mayor o menor según sus hábitos de compra.

La información sobre la tarjeta de crédito Macy’s, la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards y la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de las tarjetas antes de la publicación. Si compra algo a través de los enlaces Select para la tarjeta de crédito Visa Signature de Amazon Prime Rewards, podemos ganar una comisión.