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Saldo del estado de cuenta de la tarjeta de crédito frente al saldo actual: cuál pagar

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Cuando reciba la factura de su tarjeta de crédito, verá dos saldos diferentes: el saldo del estado de cuenta y el saldo actual.

La sabiduría convencional dice que siempre debe pagar el saldo de su estado de cuenta dentro de su período de gracia para evitar pagar intereses, pero en contraste, escuchamos muy poco sobre el saldo actual.

Pero si su objetivo es comprender mejor su ciclo de facturación y obtener más información sobre cómo su tasa de utilización de crédito afecta su puntaje de crédito, es útil desglosar exactamente en qué se diferencian los dos montos.

A continuación, Select revisa las diferencias entre el saldo de su estado de cuenta y el saldo actual y cómo ambos saldos afectan los cargos por intereses y su puntaje de crédito.

Saldo del estado de cuenta de la tarjeta de crédito vs saldo actual de la tarjeta de crédito

Antes de sumergirnos en el saldo de su estado de cuenta y el saldo actual, deberá comprender qué es un ciclo de facturación, ya que ambos saldos se relacionan con él. Un ciclo de facturación es el período de tiempo, generalmente de 28 a 31 días, entre la fecha de cierre de su último estado de cuenta y la siguiente.

El saldo de su estado de cuenta se compone de todos los cargos que ha realizado y que han pasado de «pendientes» a «publicados» para el día en que finaliza su ciclo de facturación. Por otro lado, su saldo actual es la cantidad total de dinero que debe actualmente en su tarjeta de crédito, incluido el saldo de su estado de cuenta anterior y cualquier cargo realizado a partir de entonces.

Por lo tanto, si deslizó su tarjeta el último día de su ciclo de facturación, es posible que el cargo aún esté pendiente cuando finalice su ciclo de facturación y se transferirá al saldo del estado de cuenta para el próximo ciclo de facturación. Una vez que la transacción se registre en su cuenta, la verá reflejada en su saldo actual, pero no en el saldo de su estado de cuenta anterior.

Puede encontrar ambos saldos cuando inicie sesión en su cuenta en línea. El saldo de su estado de cuenta también se imprimirá en el estado de cuenta mensual de su tarjeta de crédito.

Estos dos saldos pueden ser iguales o uno puede ser mayor que el otro, dependiendo de las compras que realices.

Por ejemplo, supongamos que gastó $ 500 durante un ciclo de facturación, luego otros $ 50 después de que finalice su ciclo. Cuando reciba el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, el saldo de su estado de cuenta aparecerá como $500. Y si revisa su cuenta en línea, su saldo actual será de $550. En este caso, su saldo actual ($550) es mayor que el saldo de su estado de cuenta ($500).

Luego, si realiza un pago de $500, el saldo de su estado de cuenta se liquidaría, dejándolo con un saldo actual de $50. Siempre que haya pagado el saldo de su estado de cuenta anterior en su totalidad, no se le cobrarán intereses por el monto restante, pero deberá pagarlo antes de su próxima fecha de vencimiento.

Pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad para evitar cargos por intereses

Para que su cuenta se informe como actual a las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y evitar recargos por pago atrasado, deberá realizar al menos el pago mínimo en su cuenta. Pero para evitar cargos por intereses, deberá pagar el saldo de su estado de cuenta en su totalidad.

Si paga menos que el saldo del estado de cuenta, su cuenta aún estará al día, pero incurrirá en cargos por intereses. Puede evitar pagar intereses temporalmente con una tarjeta introductoria con APR del 0 %, como la tarjeta Wells Fargo Active CashSM Tarjeta o la Tarjeta Citi Simplicity®.

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    Recompensas en efectivo ilimitadas del 2% en compras

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    Bono de recompensas en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en compras en los primeros 3 meses

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    APR introductorio del 0 % durante 15 meses desde la apertura de la cuenta en compras y transferencias de saldo que califiquen; las transferencias de saldo realizadas dentro de los 120 días califican para la tasa de introducción

  • TAE ordinaria

    15.24% a 25.24% APR variable en compras y transferencias de saldo

  • Tarifa de transferencia de saldo

    Tarifa inicial del 3 % (mínimo de $5) durante 120 días desde la apertura de la cuenta, luego hasta el 5 % (mínimo de $5)

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

Tarjeta Citi Simplicity®

  • Recompensas

  • bono de bienvenida

  • Cuota anual

  • Introducción APR

    0% por 21 meses en transferencias de saldo; 0% durante 12 meses en compras

  • TAE ordinaria

  • Tarifa de transferencia de saldo

    5% de cada transferencia de saldo; $5 mínimo

  • Tarifa de transacción extranjera

  • Crédito necesario

Cómo los saldos afectan su puntaje de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan el saldo de su estado de cuenta a las agencias de crédito mensualmente, pero si tiene varias tarjetas con diferentes emisores, es probable que tenga saldos de tarjetas de crédito informados en varios momentos durante el mes. Si bien la mayoría de los emisores de tarjetas informan el saldo de su estado de cuenta en lugar de su saldo actual, debe verificar dos veces llamando o enviando un mensaje al emisor de su tarjeta sobre el saldo que informan.

El saldo que se informa a las agencias de crédito aparece en su informe de crédito y puede afectar su tasa de utilización de crédito, que es el porcentaje de su crédito total que está utilizando. Cuanto mayor sea su saldo, mayor será su tasa de utilización de crédito, lo que puede reducir su puntaje de crédito.

Para encontrar su tasa de utilización de crédito, divida su saldo total por su límite de crédito total. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $1000 y un límite de crédito de $5000, su uso sería del 20 %.

Aquí están las matemáticas: $1000/$5000 = 0,2 x 100 = 20 %

Para mantener una tasa de utilización de crédito baja, considere reducir sus gastos o realizar pagos de facturas periódicos a lo largo de su ciclo de facturación para tener un saldo de cuenta más bajo. Cuanto menor sea el saldo de su estado de cuenta, menor será su tasa de utilización de crédito, lo que puede mejorar su puntaje de crédito.

No te pierdas: ¿Ves un saldo negativo en tu tarjeta de crédito? Esto es lo que puede hacer al respecto

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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