Se espera que las tasas de interés aumenten en 2022: aquí hay 4 formas de prepararse

Con Goldman Sachs pronosticando que la Reserva Federal aumentará su tasa de interés de referencia en un punto porcentual completo este año, es posible que le preocupe que las alzas en las tasas de interés puedan afectar sus finanzas.

La tasa de fondos federales, que es fijada por el banco central, es la tasa de interés a un día a la que los bancos se prestan entre sí. También influye en la tasa de interés preferencial, que es la que usan los prestamistas para determinar cuánto interés pagará por tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos. Cuando la tasa de fondos federales sube, la tasa preferencial tiende a seguir.

Por ahora, hay algunos movimientos de dinero que puede hacer mientras la tasa de interés de referencia todavía ronda el 0,08%. Estos no se aplicarán a todas las personas, pero aquí hay cuatro a considerar.

Puede encontrar hipotecas con alrededor del 3% de interés durante la mayor parte de 2021, pero la Asociación de Banqueros Hipotecarios predice que las tasas aumentarán al 4% este año, lo que podría encarecer los pagos mensuales de las hipotecas.

Para una hipoteca a 30 años sobre una casa de $300,000, la diferencia entre el 3% y el 4% sería de $147 adicionales por mes. Teniendo en cuenta que la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años ha subido al 3,68% esta semana, 16 puntos básicos más que hace una semana, es posible que desee comprometerse con una tasa más baja ahora, antes de que suban aún más.

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable o variable que ya está poniendo a prueba los límites de su presupuesto mensual, es posible que desee refinanciar para asegurar una hipoteca de tasa fija para mitigar la incertidumbre del aumento de las tasas. Pero asegúrese de investigar los pros y los contras de refinanciar una hipoteca antes de decidir.

Del mismo modo, una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, está estrechamente vinculada a la tasa de referencia de la Reserva Federal, por lo que es posible que desee darse una vuelta y convertir un préstamo de tasa variable a uno de tasa fija si tiene uno.

Si bien los prestatarios con préstamos privados no califican para la pausa de la administración de Biden en los pagos y los intereses de los préstamos federales para estudiantes, tienen la opción de refinanciar su préstamo a una tasa fija ahora, antes de que aumenten las tasas de interés.

Si tiene un préstamo privado y está considerando refinanciarlo, «debería considerar apretar el gatillo más temprano que tarde para tratar de aprovechar las tasas actuales», dijo Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, en un artículo anterior. entrevista con CNBC.

La tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito es de alrededor del 16% ahora, pero con los aumentos de tasas que se avecinan, esas tasas podrían volver a rondar el 17% para fin de año, según Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.

Si bien eso puede aumentar sus pagos mensuales solo unos pocos dólares, dependiendo de cuánto deba, si ya tiene dificultades para pagar sus facturas, esos pocos dólares adicionales podrían ser una carga inesperada.

En ese caso, ahora podría ser un buen momento para analizar todas sus opciones de consolidación de deuda, incluida una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal, y ver qué puede ser más adecuado para usted.

Si tiene pagos de préstamos estudiantiles federales que se han detenido hasta mayo, podría usar esos fondos para hacer algunas tareas de limpieza financiera, como pagar una parte de la deuda de su tarjeta de crédito para mitigar el aumento de los costos de interés, si puede permitírselo.

Dado que los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar qué tasas de interés pagará por los préstamos, la forma más fácil de compensar los aumentos de las tasas de interés de referencia es mejorando su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito son un buen ejemplo de cómo funciona esto, especialmente porque los bancos pueden aumentar sus tasas en cualquier momento, siempre que le avisen con 45 días de anticipación.

Digamos que debe un saldo de $6,194, el promedio nacional. Con un buen puntaje crediticio de 660 a 719, pagaría $1,983 solo en intereses si hiciera pagos mensuales de $200, según CNBC Select. Eso es casi $700 menos de lo que pagaría en intereses con un puntaje de crédito de alto riesgo de 580 a 619.

Para mantener su puntaje crediticio alto, concéntrese en pagar sus deudas y hacer pagos puntuales de su saldo pendiente todos los meses. Puede encontrar más consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito aquí.

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