Tarjetas de crédito garantizadas frente a tarjetas de crédito no garantizadas

Si está buscando una nueva tarjeta pero no tiene mucho historial crediticio, es posible que haya encontrado tarjetas de crédito aseguradas durante su investigación y se haya preguntado en qué se diferencian de las tarjetas de crédito regulares, o no aseguradas. Si bien las tarjetas de crédito garantizadas y las tarjetas de crédito no garantizadas tienen mucho en común, existen algunas diferencias clave, como un depósito de seguridad.

A continuación, Select desglosa las principales diferencias y similitudes entre las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas de crédito no aseguradas.

Una tarjeta de crédito asegurada es casi idéntica a una tarjeta de crédito no asegurada, pero debe hacer un depósito mínimo (conocido como depósito de seguridad) para recibir un límite de crédito. El depósito suele ser de $200, pero puede ser mayor o menor dependiendo de la tarjeta asegurada que abra.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum ofrece a los solicitantes la oportunidad de calificar para una tarjeta con un depósito inferior a $200. Puede hacer un depósito bajo de $49 o $99 y aun así recibir un límite de crédito de $200.

Las tarjetas aseguradas a menudo se comercializan para personas que buscan construir o reconstruir su crédito. Como resultado, el depósito de seguridad actúa como garantía si no cumple con los pagos, pero es completamente reembolsable si cambia a una tarjeta no asegurada o paga su saldo en su totalidad y cierra su cuenta.

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® brinda a los titulares de tarjetas un camino claro para actualizarse a una tarjeta no asegurada. A partir de los siete meses posteriores a la apertura de la cuenta, Discover revisará automáticamente la cuenta de su tarjeta de crédito para ver si pueden transferirlo a una línea de crédito no garantizada y devolverle su depósito. Esto elimina las conjeturas de preguntarse cuándo calificará para una tarjeta de crédito sin garantía.

Después de realizar el depósito de seguridad mínimo, puede comenzar a usar su tarjeta asegurada como cualquier otra tarjeta de crédito. Puede gastar hasta su límite de crédito, que suele ser igual a su depósito de seguridad. Entonces, un depósito de seguridad de $200 equivale a un límite de crédito de $200. Si desea tener más poder adquisitivo, deberá depositar más dinero. El monto máximo que puede depositar varía según la tarjeta asegurada, pero puede ser de hasta $2,500.

Algunas tarjetas aseguradas, como la tarjeta de crédito Capital One® Platinum, pueden ofrecer un límite de crédito más alto (sin necesidad de depósito adicional) después de realizar los primeros cinco pagos mensuales a tiempo, lo que también es un gran incentivo para practicar un comportamiento crediticio responsable.

Incurrirá en cargos por intereses si mantiene un saldo de mes a mes, así que asegúrese de pagar su factura en su totalidad y a tiempo, lo que también ayuda a su puntaje de crédito.

Las acciones que realiza con una tarjeta asegurada se informan a las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion), por lo que es crucial evitar agotar su tarjeta y pagar su saldo cada mes.

¿Tratando de decidir entre una tarjeta asegurada o no asegurada? Su puntaje de crédito puede jugar un papel importante en su toma de decisiones.

Si tiene un crédito menos que estelar, una tarjeta de crédito garantizada puede ser la mejor opción, ya que generalmente es más fácil calificar para un crédito deficiente (puntuaciones por debajo de 580) o sin crédito.

Si su crédito ya es bueno o excelente (puntuaciones de 670 y más), una tarjeta no asegurada puede brindarle mejores beneficios que pueden generarle recompensas en categorías de gastos comunes, como comidas, gasolina y comestibles, crédito Global Entry o TSA PreCheck y beneficios de entretenimiento. Echa un vistazo a nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito.

Si decide que una tarjeta asegurada es la mejor opción, considere algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas que se enumeran a continuación. Una vez que mejore su crédito, puede hacer la transición a una tarjeta no asegurada.

Si no puede pagar el depósito de seguridad de $ 200, debe buscar otras formas de aumentar su puntaje de crédito, incluido convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona. También es posible que desee buscar una tarjeta dirigida a consumidores con crédito bajo que no requiera un depósito. CNBC Select tiene algunas sugerencias en nuestro resumen de las mejores tarjetas para generar crédito.

Hay toneladas de tarjetas aseguradas disponibles, pero algunas pueden cobrar una tarifa anual o tener depósitos de seguridad mínimos de más de $200. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas que no tienen cuota anual y depósitos de $200 o menos.

La información sobre la tarjeta de crédito Capital One® Platinum ha sido recopilada de forma independiente por Select y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de la tarjeta antes de la publicación.

Para conocer las tasas y cargos de la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, haga clic en aquí.