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Una guía paso a paso

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Cerrar una tarjeta de crédito no es tan simple como cortarla por la mitad. Hay algunos pasos que debe seguir para asegurarse de que su cuenta se cierre correctamente. Después de todo, no querrás que te cobren ninguna tarifa ni perderte las recompensas sobrantes.

A continuación, CNBC Select explica los seis pasos que debe seguir si desea cancelar una tarjeta de crédito.

  1. Pagar cualquier saldo restante
  2. Canjear cualquier recompensa
  3. Llame a su banco
  4. Enviar una carta de cancelación
  5. Verifique su informe de crédito
  6. Destruye tu tarjeta anterior

¿Deberías cancelar una tarjeta de crédito?

Los expertos generalmente recomiendan que no cancele una tarjeta de crédito porque puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Pero si le cobran una tarifa anual o tasa de interés alta, puede ser beneficioso cerrar una tarjeta de crédito. Si está buscando cerrar su tarjeta de crédito más antigua, tómese un minuto para evaluar su decisión y asegurarse de que sea una elección inteligente.

La aplicación Capital One CreditWise ofrece un simulador para que pueda ver cómo ciertas acciones (cerrar una tarjeta o pagar un saldo) pueden afectar su puntaje de crédito. Este es un buen lugar para comenzar si le preocupa que cerrar su tarjeta pueda hacer que su puntaje baje.

Si su tarjeta no tiene una tarifa anual, entonces no hay nada de malo en mantenerla abierta. Pero si está perdiendo dinero con la tarjeta, puede llamar al emisor de la tarjeta y preguntar si puede cambiar a una tarjeta de crédito sin cargo anual.

Si aún desea cancelar su tarjeta de crédito después de revisar sus opciones, siga nuestra guía paso a paso.

1. Pague cualquier saldo restante

Pague el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad antes de cancelar su tarjeta. Si bien es posible que pueda cerrar una cuenta con un saldo (algunos emisores permiten el cierre de cuentas por cargos nuevos mientras paga un saldo), le recomendamos que lo pague en su totalidad. Esto asegura que no te olvides de ningún saldo ni incurras en cargos.

También puede considerar completar una transferencia de saldo antes de cerrar la tarjeta. Cualquier deuda persistente puede trasladarse a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrece hasta 21 meses sin intereses.

Después de pagar su saldo, asegúrese de actualizar también cualquier suscripción y pago automático a una nueva tarjeta. Estos pagos no se aprobarán una vez que se cierre su cuenta, y puede correr el riesgo de que se interrumpa el servicio o se le cobren cargos por parte de la empresa de facturación.

Si no tiene una tarjeta de recompensas, vaya al paso tres.

2. Canjear cualquier recompensa

Si cancela una tarjeta de crédito de recompensas, cualquier reembolso en efectivo, puntos o millas no utilizados se pueden perder al cerrar la cuenta. Es una buena idea canjear o transferir esas recompensas antes de cerrar su cuenta para no perder las recompensas que ganó.

Revise la letra pequeña del programa de recompensas de su tarjeta para conocer los términos de canje. Por ejemplo, las tarjetas de crédito para viajes pueden permitirle transferir puntos a programas de fidelización de hoteles o aerolíneas oa familiares o amigos. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo generalmente le permiten depositar efectivo en una cuenta corriente vinculada, pero tenga en cuenta que puede haber un monto mínimo de canje de $ 25.

3. Llama a tu banco

Después de pagar su saldo y canjear cualquier recompensa, es hora de comenzar el proceso de cancelación. Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para hablar con un representante.

Antes de solicitar cerrar su cuenta, verifique dos veces que no haya saldo. Si tenía un saldo de mes a mes, puede haber intereses residuales, que se acumulan en el tiempo entre el envío de la factura y el pago.

Una vez que haya confirmado que el saldo es cero, dígale al representante que desea cerrar su cuenta de forma permanente. El representante puede tratar de desanimarte o presentarte una oferta de retención, pero al final es tu decisión, así que vuelve a confirmar que deseas cancelar tu cuenta. Y dígale al representante que quiere que se anote que la cuenta se está cerrando a petición suya, lo que garantiza que no parecerá que su cuenta se cerró de manera predeterminada.

Asegúrese de obtener información clave: fecha y hora en que solicitó la cancelación, nombre de la persona con la que está hablando y una dirección postal donde puede enviar una carta de cancelación por escrito.

4. Envía una carta de cancelación

Puede parecer anticuado enviar una carta de cancelación después de que acaba de llamar, pero es un paso clave que no debe pasarse por alto. Lo más probable es que el representante con el que habló haya cerrado su cuenta, pero siempre existe la posibilidad de un error o una falla en la computadora.

Haga un seguimiento con una breve carta al emisor de su tarjeta indicando su deseo de cerrar la tarjeta de crédito. Incluya que desea que la cuenta se «cierre a pedido del consumidor» e incluya su nombre, dirección, número de teléfono, número de cuenta y los detalles de su llamada con el representante del banco.

Como capa adicional de protección, envíe la carta por correo certificado para que pueda probar que fue entregada. También puede solicitar una confirmación por escrito de que su cuenta se ha cerrado con un saldo de $0.

5. Revise su informe de crédito

Sea paciente, ya que su informe de crédito puede tardar un mes o más en reflejar una tarjeta de crédito cancelada. Una vez que vea la cuenta cerrada en su informe de crédito, verifique que el motivo del cierre sea «cerrado a pedido del consumidor» o algo similar. Si ve un motivo diferente, como «cerrado por el emisor», comuníquese con su banco para resolver el problema, ya que puede dañar su puntaje crediticio.

Tiene varias formas de ver su informe de crédito gratis: una vez al año de cada una de las tres agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax) en AnnualCreditReport.com, actualizado cada 30 días con Experian, o con CreditWise de Capital One.

¿Está considerando cerrar su tarjeta de crédito más antigua? Así es como afecta su puntaje de crédito.

6. Destruye tu tarjeta anterior

Después de que su cuenta se cierre oficialmente, puede destruir su tarjeta. La forma más sencilla de hacerlo es poner su tarjeta en una trituradora. También puedes cortarlo en trozos pequeños.

Si su tarjeta está hecha de metal en lugar de plástico, como la tarjeta American Express® Gold, estas opciones no funcionarán. Deberá ponerse en contacto con su banco y solicitar un sobre prepago que puede usar para enviar por correo su tarjeta anterior. Una vez recibido, su banco se deshará de él de forma segura.

Nota editorial: Las opiniones, los análisis, las revisiones o las recomendaciones expresadas en este artículo pertenecen únicamente al personal editorial de Select y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas de otro modo por ningún tercero.

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